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2022 실비보험 비교(삼성화재, 메리츠, DB)

by 하루 뉴스 2022. 2. 9.
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실비보험, 어릴 때부터 부모님이 가입해주셔서 갖고 있는 분들도 있지만, 생각보다 실비보험에 가입되어있지 않은 대학생, 사회초년생, 직장인분들이 많습니다. 자주 아프지도 않고, 딱히 병원 갈 일이 없다고 생각해서 여태 실비보험에 가입하지 않은 분들을 주변에서도 종종 볼 수 있습니다. 

 

2022 실비보험은 최소 15% 인상되었는데 2023년에는 보험료가 더 오를 예정입니다. 실비는 갱신형이라서 1년, 3년, 5년 주기로 보험료가 갱신됩니다. 실비보험은 본인이 죽을 때까지 보험료를 납부하셔야 합니다. 

 

오늘은 가성비 좋은 2022 실비보험 비교해보며 효율적인 보험 중 하나인 실손보험, 실비보험 소개해드리겠습니다. 바쁘신 분들은 필요한 부분만 읽으셔도 충분합니다!

 

1. 실비보험이란?
2. 4세대 실비보험 장단점
3. 실비보험 추천 및 비교
-삼성화재
-메리츠
-DB손해보험
 

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실비보험이란?

 

우리나라 국민 78%가 가입되어있는 실비보험은 제 2의 건강보험이라고 불리는 상품입니다. 즉, 국민 5,100만 명 중 3,900만 명이 실비보험에 가입되어있습니다. 실비보험의 정확한 명칭은 '실손의료보험'입니다. 실비보험은 모든 진료비를 청구하여 반환하는 것이 아니라, 진료비 100%를 부담하는 '비급여' 진료비만 청구할 수 있습니다.

 

실비보험으로 약국, 병원에서 지출한 약제비, 의료비를 보상 받을 수 있어서 보험 중 실비보험이 유일하게 보험료 청구 금액이 많은 상품입니다. 이에 따라 보험사에서 실비보험의 보험료를 크게 인상하거나 혜택을 축소하고 있습니다.

 

 

4세대 실비보험 장단점

2021년 7월 1일, 각 보험사에서 의료서비스를 이용한 만큼 보험료를 더 지출해야하는 '4세대 실손건강보험(실손보험)이 출시되었습니다.

 

기존 1~3세대 실비 보험료보다 약 10~70% 저렴해져서 기존 가입자들은 4세대 실비보험으로 변경해야하는지 고민하고 계실텐데요. 4세대 실비보험이 저렴하게는 보이지만, 1~3세대 중 보장은 가장 좋지 않습니다. 

  • 4세대 실비보험 장점 : 보험료는 저렴하다.
  • 4세대 실비보험 단점 : 보장이 약하다.

 

즉, 1~3세대는 보험사에서 고객을 유치하기 위해 보장이 좋은 반면, 4세대는 보장은 좋지 못합니다. 대신, 보험료가 저렴하여 병원을 자주 가지 않아도 되는 젊은 나이의 분들에게는 이득일 수 있습니다. 아래 표를 통해 실비보험 세대별 특징에 대해 자세히 알아보시길 바랍니다.

 

  1세대 2세대 3세대 4세대
명칭 구 실손 표준화 실손 착한 실손 비급여차충제실손
가입시기 ~2009년 10월 ~2017년 3월 ~2021년 6월 2021년 7월~
본인부담금 x 10% 급여 : 10~20%
비급여 : 20~30%
급여 : 20%
비급여 : 30%
특징 보험사마다 
보장 범위가 다름
보험사 손해율이 큼
(가입자에게는 이득)
갱신주기 1년 비급여 모두 특약

 

4세대 실비보험은 보험처리를 하게되면 가입자가 부담하는 '최소 공제금액'도 함께 오릅니다. 급여 항목은 병의원급 최소 1만원, 상급종합병원 최소 2만원, 비급여 항목은 최소 3만원으로 인상되었습니다. 단, 보험료는 1만원대지만, 보장 범위가 적은 것이 특징입니다.

 

따라서 현재 1~3세대에 가입되어있는 기존 고객분들은 4세대로 갈아타는 것보다는 현재 실비보험을 유지하는 것이 이득일 수 있습니다. 예외적으로 1~3세대 가입되어있는데 단 한번도 청구를 한 내역이 없다면 4세대 실손보험으로 갈아타는 것도 현명한 선택일 수 있습니다. 현재 나이가 어리고, 가족력이 없다면 4세대 실손보험이 유리합니다.

 

실손보험 가입조건

 

실손보험에 대한 보험사의 손해율이 커지면서 일부 보험사들은 실비보험 가입 심사 기준을 크게 강화했습니다. 작년 7월 1일 4세대 실손보험을 출시한 이후, 지속적으로 가입기준을 변경, 강화하고 있습니다.

 

보험사마다 가입조건을 다르며 반드시 보험사 홈페이지에 방문하여 꼼꼼하게 읽어보셔야 합니다. 가장 기본적인 가입조건에 대해 설명해드리겠습니다.

  • 0~65세까지 가입 가능

 

보장내용은 보통 입원치료비는 최고 5천만 원 한도내에서 365일 내 통원치료비 30만원에서 외래비 25만원, 약제비 5만으로 1년에 180건 내로 보장합니다.

 

실비보험 추천 및 비교

 

1. 삼성화재 다이렉트 실비보험

삼성화재 다이렉트 실비보험은 감기 등 사소한 질병부터 암, 뇌졸증, 심근경색 등 중대질병과 상해사고까지 꼭 필요한 의료비가 보장됩니다.단, 자기부담금 공제입니다.

 

 

1. 합리적인 실손의료비보험 서비스 제공을 위해 급여, 비급여 실손의료비, 비급여실손의료비(3대) 특약 분리

(*비급여 실손의료비(3대) : 도수치료, 체외충격파, 증식치료/주사료/자기공명영상진단(MRI, MRA))

 

2. 직전 2년간 비급여 보험금 지급이 없는 경우, 갱신시 영업보험료 10% 할인 혜택

 

3. 갱신 전, 최대 1년간의 비급여 보험금 실적에 따라 비급여 특약의 보험료를 5단계로 구분하여 차등적용(할인/할증)

->24년 7월 이후

 

출처 : 삼성화재 다이렉트

 

4. 단, 비급여 보험금 지급실적에서 산정특례대상질환(암/뇌혈관/심장/희귀난치성질환) 및 노인장기요양보험법상 장기요양대상자 중 1/2등급으로 판정 받은 자에 대한 비급여 의료비 제외

 

5. 100세까지 보장

실손의료비 보장 보험 기간 최대 5년으로 관련 규정상 1년 단위로 보험료가 변동됩니다.

5년 만기 이후에는 재가입을 통해 최대 100세까지 보장받을 수 있습니다.

 

2. 메리츠화재

 메리츠화재에서 가장 가성비 좋은 상품은 실속건강보험이빈다. 실손의료보험에 가입했지만, 병원 입원을 앞두었거나 수술비가 부담되는 분들을 위한 추가 보장 상품입니다.

 

1. 입원일 첫날부터 매일 보장

  • 첫날부터 보장금액 100%, 최대 180일 한도로 매일 보장
  • 입원일 한도는 30일, 또는 180일 중 선택
  • 크고 작은 질병, 상해사고 구분 없이 입원일 당일 보장

 

2. 동네, 대학병원 상관없이 가능

  • 종합병원 입원시 매일 3만원, 상급종합병원 입원시 매일 7만원 보장
  • 상급종합병원의 중환자실 입원하는 응급 상황인 경우 첫날부터 1일당 17만원 보장(기본 계약 1만원 + 종합병원입원일당 2만 원 가입 시)

 

3. 1~7종 폭넓은 수술비 지원

약관에서 나와있는 수술 종류에 해당된다면 1~7종에 따라 수술비 보장

  1. 1종 30만원
  2. 2종 30만원
  3. 3종 50만원
  4. 4종 100만원
  5. 5종 200만원
  6. 6종 300만원
  7. 7종 1,000만원

*가입금액 1,000만 원 기준

 

 

3. DB손해보험 다이렉트 실비보험

출처 : 무배당 프로미라이프 다이렉트

 

 

* 자동 갱신에 따른 사항

최대 5년까지 자동 갱신되며 갱신시 보험료는 피보험자의 최근 위험률, 손해율 등을 기준으로 매년 변경됩니다. 위험률은 피보험자의 성별, 연령 등을 기준으로 책정됩니다.

 

보험사는 갱신일 15일 전까지 변경된 보험료를 안내해야하며, 보험계약자가 갱신일 15일 전까지 별도의 의사표시를 하지 않으면 계약은 자동으로 유지됩니다.

 

 

 


2022 실비보험 가입조건부터 상품 비교까지 정리해보았습니다. 반드시 자신에게 맞는 상품에 가입하여 줄줄 새는 돈이 없도록 주의하시길 바랍니다. 나이가 어리고 가족력이 없다면 기본적인 실비정도로만 가입해도 충분합니다. 추후 30~40대에 보장범위를 넓히거나 추가로 가입하면 됩니다. 

 

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